QU'EST CE QU'UNE ASSURANCE? Le saviez vous?

QU'EST CE QU'UNE ASSURANCE?

Une assurance est un moyen permettant à une personne appelée « l'assuré » de gérer les risques et de bénéficier du secours de l’assureur en cas de survenance d’un sinistre. 

En souscrivant une assurance, vous transférez le coût d’une perte potentielle à une compagnie d’assurance en échange d’une somme d’argent appelée « prime » ou « cotisation » que l’assuré est tenu de verser selon les conditions et termes du contrat.

Où souscrire un contrat d’assurance ?

En Côte d'ivoire, vous pouvez choisir de souscrire un contrat d’assurance auprès d’une société d’assurances, d’une banque, d’un courtier ou d’un agent général d’assurances. Vous pouvez également consulter toujours notre site. Nous vous donnerons toutes les informations concernant les différents prix et offres afin de comparer toutes les offres et voir les propositions intéressantes eu égard à votre situation. 

D’ailleurs, vous êtes tout à fait libre de demander simultanément plusieurs devis pour permettre de faire facilement votre choix.

Pourquoi souscrire une assurance ?

Dans certains cas, l’assurance n’est pas obligatoire. Toutefois, vous devez savoir qu’elle vous facilite largement la vie. L’assurance vous permet effectivement :

• de subvenir aux besoins de votre famille en cas de décès
• de donner vie à votre projet immobilier grâce à l'assurance emprunteur
• de conduire une voiture comme l’exige la loi
• de rembourser vos frais de santé

Garanties et types de contrat d’assurance

La garantie de responsabilité civile est la garantie minimum la plus souvent requise. Elle permet d’indemniser tout dommage matériel et/ou corporel que l’assuré cause à un tiers. Elle est valable pour tous les contrats d’assurance obligatoire à l’instar de l’assurance auto, l’assurance habitation,…

Généralement, la durée de tous ces contrats d’assurance est de 12 mois. Mais l’assuré a la possibilité de renouveler ou de résilier le contrat à échéance en respectant les conditions du contrat.

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ASSURANCE DECES: Faut-il vraiment souscrire?

Qu’est-ce qu’une assurance décès ?

Une assurance en cas de décès est un contrat d’assurance qui traite de prévoyance. Ce type de contrat offre la possibilité de protéger financièrement ses proches en cas de décès grâce au versement d’un capital ou d’une rente. Son but est la protection familiale en cas d’événement grave.

Comment ça marche ?

La cotisation : Vous cotisez une certaine somme régulièrement (de manière mensuelle, trimestrielle ou annuelle). Cette cotisation dépend de l’âge de l’assuré et du niveau de garantie demandé, en d’autres termes du montant du capital d’assurance qui sera versée lors du décès.
 
Si le risque survient, ici le décès, les bénéficiaires désignés touchent la garantie fournie par l’assureur.
Cette garantie peut être :

• un capital, une somme d’argent à verser à votre conjoint, ou destinée à payer les obsèques.
• une rente destinée à assurer l’éducation d’un enfant, appelée rente éducation.

Les garanties, capital ou rente : elles sont définies par vous au moment de la souscription du contrat, en fonction de vos besoins et de ce que vous envisagez pour votre famille.
Le contrat peut également contenir des garanties en option, en plus de la garantie décès. Elles sont directement liées ou non à la durée de la vie, comme : 

• la garantie décès accidentel,
• l’invalidité,
• l’incapacité de travail,
• la perte d’emploi…

Mon prochain article sera sur l'offre d'une maison d'assurance en Côte d'ivoire. 

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VOYAGE: Avez vous tout prévu? - Votre assurance voyage?

Qu’est-ce que l’assurance voyage ?

Voyage et tourisme nous annoncent des espaces nouveaux, différents, prometteurs de bien-être, de sensations fortes. Mais, aussi passionnantes qu’elles soient, ces promesses entraînent aussi vers tout un monde de risques nouveaux et une assurance voyage internationale est justement le moyen d’y faire face en cas de problème.

Vous n'êtes pas d'accord?

Par définition, une assurance voyage compte avec un ensemble de garanties pour vous couvrir des conséquences des incidents qui peuvent survenir avant et pendant vos voyages, déplacements et séjours à l’étranger.

L’assurance voyage peut couvrir :

• L’annulation du voyage
• Le vol, la perte ou la destruction de vos bagages et biens personnels
• Les soins médicaux et d’hospitalisation
• L’assistance rapatriement, suite à une maladie ou un accident survenu sur place
• Le remboursement des frais d'avocat et l'avance de caution pénale à l'étranger
• La responsabilité civile à l’étranger
• Le décès ou l’invalidité suite à un accident
• Un retour prématuré dû à un accident grave d’un proche resté en France

Les garanties ci-dessus sont celles que l’on retrouve le plus souvent dans une assurance voyage, mais il existe aussi des garanties spéciales pour des situations particulières. Nous en parlerons dans une autre section.

L’importance d’être couvert par une assurance voyage :

Dans un pays étranger, la moindre anicroche peut devenir porteuse de problèmes considérables, dans un mélange de stress et de sentiment d’impuissance :

• une maladie dans un village perdu d’Asie centrale,
• des bagages égarés dans un aéroport à l’autre bout du monde,
• le malheureux décès d’un membre de la famille proche dans votre pays d’origine,
• un accident dans un magasin de luxe qui entraine des dommages matériels,

Et tant d’autres situations, dans lesquelles on se rassure en pensant à l’assurance voyage que l’on a souscrite avant de partir !

En effet, dès qu’on quitte la côte d'ivoire et a fortiori l’Afrique, pour un voyage, c’est toujours une bonne idée de souscrire une assurance internationale qui garantisse une éventuelle annulation du voyage, une urgence médicale, un rapatriement sanitaire, bref tout ce qui, à l’étranger, devient vite un sujet d’inquiétude.

Que doit couvrir une assurance voyage ?

La réponse à la question ci-dessus dépend du type de voyage, de la destination, des activités qui seront pratiquées sur place, ainsi que d’autres facteurs, mais une assurance voyage doit au moins vous couvrir sur trois grandes lignes : les frais médicaux, l’assistance et la responsabilité civile.

Les frais médicaux : les maladies et les accidents ne peuvent être prévus. À l’étranger, les soins médicaux de bon niveau ne sont pas seulement payants, mais dans certains pays ils sont très chers. Une bonne assurance santé voyage doit vous donner accès à des structures et à des soins équivalents à ceux que nous avons en France et couvrir les frais correspondants.

Assistance : en cas de problème de santé grave, dans certaines régions du monde, on ne peut pas avoir accès à des structures médicales d’un niveau comparable aux systèmes de soins européens. Dans un tel cas, la meilleure solution pour se faire soigner est de se faire transférer ou rapatrier.

L’assistance incluse dans une assurance voyage normalement ne couvre pas seulement le transfert sanitaire ou le rapatriement. On trouve souvent des prestations qui garantissent la présence d’un proche en cas d’hospitalisation à l’étranger, les dépenses dérivées d’un retour anticipé, les frais de recherche, l’assistance juridique et autres risques.

La responsabilité civile : des accidents qui entrainent des dommages corporels ou matériels peuvent aussi arriver et la facture des réparations peut monter très haut. Si l’on ne peut pas faire face, ceci peut à son tour vous emmener jusqu’en prison. En France, une assurance civile est pratiquement « obligatoire », quand on part à l’étranger, c'est un réflexe. Mais sous nos tropiques il est encore un luxe.

Il est toujours bon de prendre le maximum d'informations avant de souscrire à une assurance voyage.

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Un ayant-droit, ca vous dit quelque chose?

Qu'est-ce qu'un ayant-droit ?

Un ayant-droit est une personne qui, de part son lien de parenté avec l'assuré, bénéficie de la même couverture maladie que lui. On distingue les ayants-droit dépendants (enfants de 0 à 16 ans) des ayants-droit autonomes qui possèdent leurs propres cartes d'assurés et perçoivent les remboursements de leurs frais médicaux sur leur compte personnel. 

Attention : pour être ayant-droit, la personne doit avoir la particularité d'être à la charge effective et permanente de l'assuré. Dans le cas contraire, elle devra souscrire à sa propre assurance maladie !

Le B.A - BA de l'assurance maladie

Le B.A - BA de l'Assurance Maladie

Même si elle fait partie de notre quotidien, l'assurance maladie reste pour beaucoup un mystère. Comment fonctionne-t-elle, à quoi sert-elle ? Répondre à ces questions est une priorité : un radin bien renseigné, c'est un malin bien remboursé !

L'assurance maladie, qu'est-ce que c'est ?

L'assurance maladie est l'une des grandes composantes de la Sécurité Sociale, dont le rôle principal est de protéger les individus contre l'ensemble des risques de la vie. Et tomber malade n'est pas des moindres ! Cela engendre des soins coûteux (médicaments, médecins...) et parfois même l'impossibilité de travailler, qui jouent de bien mauvais tours à nos porte-monnaie. C'est pour pallier à ces difficultés financières que l'assurance maladie a été créée !

L'assurance maladie, c'est pour qui ?

Selon la Déclaration universelle des droits de l'Homme, la mise en place d'un système d'assurance maladie est un devoir de l'État. Pour chaque citoyen ivoirien, bénéficier de cette dernière est donc un droit,.Bon! reste à savoir si c'est le cas. Mais de toute manière ce n'est pas l'objet de notre article :) !

Alors si chaque individu est sur un pied d'égalité au regard de la loi, tout le monde ne possède pas la même assurance maladie. En effet, le statut professionnel définit ce que l'on appelle le régime d'affiliation, dont dépendent le montant des cotisations et les modalités de protection sociale, comme la prise en compte des maladies professionnelles par exemple. 

L'assurance maladie, comment ça marche ?

L'assurance maladie est en partie financée par l'État, mais aussi par les cotisations des assurés. Ces dernières sont prélevées directement de vos salaires dans ce qu'on appelle les charges. L'affiliation à l'assurance maladie devrait être automatique depuis notre naissance. malheureusement en Côte d'Ivoire seuls ceux qui souscrivent peuvent bénéficier !

Cependant, votre régime d'assurance maladie évolue tout au long de la vie en fonction de votre situation personnelle et professionnelle. Faire des études, se marier, devenir parent, changer de travail, être au chômage... à chaque étape, il est important d'en informer sa caisse d'assurance maladie car cela engendre des changements au niveau des droits, et donc des modalités de remboursement et de cotisation. 

Même si elle dépend de l'État, l'assurance maladie est gérée de manière régionale grâce aux caisses primaires d'assurances maladie. Ce sont elles qui gèrent nos papiers, nos remboursements et toutes nos démarches. Pour savoir de quelle caisse vous dépendez, rien de plus simple : c'est celle de votre lieu de résidence. Voilà pourquoi même un simple déménagement doit être déclaré pour assurer le suivi des dossiers !

Source: Wol Severine de radins.com 

Actualisé par Mind intensive

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Qu'est-ce que l'assurance-vie ?

QU'EST-CE QUE L'ASSURANCE VIE?


Il existe deux grandes catégories d'assurances-vie, l'assurance en cas de vie et l'assurance en cas de décès. Les deux types d'assurance-vie garantissent le versement d'un capital ou d'une rente au bénéficiaire désigné dans le contrat, au terme du contrat dans le premier cas, au décès de l'assuré dans le second.

L'assurance en cas de décès constitue une garantie pour les proches de l'assuré, alors que l'assurance en cas de vie est davantage utilisée comme placement, l'assuré pouvant être lui-même le bénéficiaire du contrat.

L'ASSURANCE EN CAS DE VIE

Le risque garanti ici est la… vie de l'assuré. Le capital est versé à l'assuré à l'échéance du contrat, si celui-ci est toujours en vie. Dans ce type de contrat, l'assuré peut être le bénéficiaire. 

L'ASSURANCE EN CAS DE DÉCÈS

Dans le cadre d'une assurance-décès, le risque se réalise si l'assuré décède avant le terme du contrat, le capital (majoré ou minoré des plus-values) sera versé au bénéficiaire désigné par le souscripteur. Le bénéficiaire désigné doit être différent du souscripteur.

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